새활설계전문가인 마라 호바네시안 (Mara Hovanesian)은 미래를 위하여 애써 모아놓은 저축을 잃어버리지 않도록 다음과 같은 권고를 하고 있습니다.
1. 조기 은퇴를 할 수 있다는 달콤한 유혹을 조심하라고 했습니다. 애청자들께서도 주지하다시피 은퇴용 저축 프로그램들은 지정된 기간 안에 인출하려면 최소 10%의 페널티가 가중됨을 명심해야 합니다. 물론 59.5세 이후에는 페널티가 없겠습니다만 조기 인출의 가능성을 염두에 두고 은퇴 프로구램을 선택하라는 말씀입니다.
2. 이미 가입한 401(K) 프로그램을 이직했을 때에도 전직장에 유지할 수 있다고 하며 전직장에 그냥 두는 것이 유리한 경우가 대부분이라고 말합니다. 직장을 옮기게 되면 전직장의 401(K)는 건들지 말고 새 직장의 은퇴 프로그램에 가입하는 것이 좋을 것이라는 권고입니다.
3. 은퇴연금 프로그램에도 가입자 스스로가 결정할 수 있는 선택이 많습니다. 그 연금을 주식 시장과 이윤이 고종된 채권시장등에 나눠 투자할 것과 그 비율도 정할 수가 있습니다. 은퇴시에 일시불로 은퇴저축금을 찾을 것과 분산 지불 또는 계속 유지할 것등 선택을 가입자가 할 수가 있습니다.
4. 은퇴저축이나 다른 저축금에 관한 세금을 미리 알고 있으라는 권고를 하고 있습니다. 비록 10%의 페널티 없이 저축액을 인출한다고 해도 세금을 내지 않고 저축된 금액은 찾을 때 세금을 낸다는 사실을 명심하라고 말합니다. 물론 세금을 낸 돈으로 가입한 은퇴프로그램은 후에 인출할 때 세금을 내지 않는 프로그램도 있습니다.
5. 이혼을 해서 자녀 양육비를 적시에 지불하지 않았거나 밀린 부채의무를 갖고 있는 분들은 미리 그 방면에 지식이 많은 변호사와 상의를 하라고 합니다. 아무 걱정 없이 인출하려다가 전 액이나 큰 액수를 빼앗기는 경우가 허다하다고 말합니다.
6. 상호기금에 저축을 하더래도 그 종류가 많습니다. 기금의 성격에 따라 장단점이 있습니다. 상호기금을 선택하기 전에 투자 전문가들과 깊이 상의를 하라고 권합니다.
7. 연금 프로그램에도 수반되는 수수료와 기본적인 비용이 있음을 아시고 가입하시기 전에 어떤 비용이 과외로 들어가는 지를 철저하게 문의 하라고 권고합니다.
8. 투자를 권하는 사람이 Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)의 등록회원인지 확인을 하면 좋다고 말합니다. FINRA의 전화번호는 (800)289-9999입니다. FINRA의 등록회원이라고 하더라도 그가 비행을 저질른 경력이 있는지 확인을 하라고 합니다, 그런 확인을 할 수있는 정부 기관의 전화 번호는 (202) 737-0900입니다.
9. 프로그램에 가입하기 전에 가입자가 신뢰하는 전문가의 의견을 꼭 들으라고 권합니다.
10. 조기 은퇴를 할 수 있다는 달콤한 말은 거의 실현성이 없다고 단정을 하면 틀리지 않는 다고 말합니다. TV나 다른 매체를 통하여 멋지게 생긴 젊은 사람이 나와 자기는 벌써 돈을 많이 벌었다고 하면서 세미나 에 초청을 합니다. 그런 세미나가 뮤료이든 유료이든 과도한 신뢰를 하지 말라고 권고하고 있습니다. 일확 천금을 벌기위해서 도박장에 간 사람들이 폐가 망신을 하는 것 처럼 짧은 기간에 큰 돈을 벌게해주는 프로그램은 없다는 기본적인 생각을 갖고 조금씩 차근 차근 저축하는 것이 가장 안전하다는 사실을 말씀드립니다.
누군가가 연간 20% 이상을 약속하는 투자는 일단 의심을 하는 것이 안전합니다. 한인 동포사회에서 연간 30% 나 40%의 이윤을 약속 받고 투자를 했다거 큰 돈을 잃었다는 보도를 우리는 자주 접했습니다. 믿고 돈을 빌려주웠거나 보증을 서 준 결과 대금을 잃었다는 경험을 하신 분들도 저는 여러분 만났습니다. 직함에 “사”자가 붙어 있다고 또는 종교 단체의 지도자층 직함을 가졌다고 해서 무조건 돈 거래나 투자를 하는 경솔도 피해야 할 것입니다. 가끔 우정을 해칠 것을 염려하여 봐주다가 후회하는 것보다 일시적으로 주는 섭섭함을 각오하고 피땀 흘려 모은 저축을 보호하는 것이 현명하다는 말씀은 재언을 할 필요가 없을 것입니다. 끝
http://www.radiohankook.com/news/6810
Powered by Newsbuilder
